Что значит кредитная карта

Что значит кредитная карта

Кредитная карта – что это такое: спасательный круг или долговой омут

Мы продолжаем идти по пути уверенного пользователя любым банковским продуктом. И сегодня на очереди кредитная карта. В народе она получила название “кредитка”. Что это такое? Кредитная карта – это пластиковый кошелек с чужими деньгами, а именно деньгами банка, которые он дает нам на определенных условиях в долг. Это, если говорить простыми словами.

Чем она отличается от других видов платежных средств? Как открыть и сколько стоит обслуживание? Как эффективно ею пользоваться? Обратите внимание, что ключевое слово в последнем вопросе “эффективно”.

Вот такие вопросы я задала себе перед написанием статьи. Нашла ответы и с удовольствием делюсь с вами результатами своей работы. Надеюсь, будет полезно. Кто-то по-другому взглянет на кредитную карту и вполне возможно перестанет закрываться в “домик” при одном ее упоминании. Как я всего несколько лет назад.

Кредитка: что это такое и как отличить от дебетовой карты

На банковском языке кредитная карта – это электронное средство платежа для совершения операций за счет средств банка в пределах лимита, установленного в договоре.

Какие еще мы знаем платежные средства? Я уже писала о дебетовых картах. Именно они получили на сегодняшний день наибольшее распространение. Некоторые люди имеют их по несколько штук. Нам переводят на карту зарплату, мы расплачиваемся ими в магазинах и кафе. Кто-то даже копит на них деньги.

Ее главной отличительной особенностью является то, что на дебетовой карточке хранятся наши личные денежные средства, которые мы можем расходовать по своему усмотрению. Нет денег на счете, нет и расходов по карте. Но есть исключения даже из этого правила – это карты с овердрафтом.

Дебетовая карта с овердрафтом – это карта с личными деньгами, но с возможностью в случае крайней нужды заглянуть в кошелек банка и взять оттуда до зарплаты или любого другого поступления. Не путайте с кредиткой. Овердрафт дает право на получение в долг небольшой суммы на короткий срок и погашается одним платежом.

Есть возможность взять взаймы у банка, даже не подозревая об этом. Это так называемый технический овердрафт. Я писала о всех случаях его наступления в статье об овердрафте.

Кредитная карта – это платежное средство, которое может стать отличным заменителем потребительского кредита. Но об этом мы поговорим в отдельном разделе.

Рядовой пользователь кредитки и банк должны говорить на одном языке

Итак, вы твердо решили оформить себе кредитку. Первое действие грамотного человека – это изучение всей имеющейся информации на официальных сайтах банков. И вот тут может ожидать первый сюрприз. Эмитенты, кредитные линии и лимиты, кредитная история, расчетный и платежный периоды. И венцом этих малопонятных терминов становится грейс-период. Что это означает? Давайте разбираться по порядку.

Банк пользуется всеми этими понятиями для разговора с обычными держателями карт. Значит, мы должны выучить и понять их язык, чтобы не оказаться “счастливым” обладателем многотысячного долга с запятнанной репутацией.

Банк-эмитент

Эмитент в переводе с латинского означает “выпускающий”. Так называют банки, которые выпускают в обращение платежные средства. Например, кредитные карты. При этом он несет обязательства перед держателем карточки по ее обслуживанию и по предоставлению определенной суммы денег в пределах лимита.

Кредитная линия

При оформлении кредитки вы подписываете с банком договор, в котором оговариваются условия предоставления вам денежных средств. Таким образом он открывает для вас кредитную линию.

Они бывают разных видов и для разных получателей. Но по кредиткам чаще открывают так называемую возобновляемую линию. Что это значит? Вы погашаете кредит по частям или целиком. Лимит по линии постоянно пополняется. Происходит это многократно, в течение всего срока действия договора.

Кредитный лимит

Банк открывает кредитную линию в пределах определенной суммы (лимита). Это максимум, на который может рассчитывать клиент при оплате карточкой.

Устанавливается предельная сумма в зависимости от его платежеспособности и политики банка. Решение о размере лимита принимается индивидуально. Учитываются заработная плата, трудовой стаж, чистая кредитная история и многое другое.

Банки все чаще по своей инициативе предлагают нам оформить кредитку. Как правило, такие предложения мы слышим от тех финансово-кредитных организаций, где уже имеем дебетовую карточку. Особенно зарплатную.

Ни один клиент не может выйти за границы кредитного лимита. Поэтому очень важно следить за его остатком, чтобы планировать покупки только в пределах доступных денежных средств.

Кредитная история

Если вы хотя бы один раз получали кредит, то у вас уже есть кредитная история. Хорошая она или плохая зависит от того, как добросовестно вы выполняли свои обязательства по погашению заемных средств перед банком. Если вы не уверены, что с вашей кредитной историей все в порядке, проверьте ее.

Все истории хранятся в бюро кредитных историй (список на сайте ЦБ РФ). Мы имеем право с ней (или с ними) ознакомиться. Но, я думаю, это тема отдельной статьи.

Минимальный платеж

Минимальный платеж – это та обязательная сумма, которую вы должны в течение платежного периода вносить в погашение кредитного лимита. Зависит он от тарифов и условий, которые прописывают в договоре при открытии карты.

  • карточка “100 дней без %” от Альфа-Банка – ежемесячный минимальный платеж составляет 5 % от суммы долга, но не менее 320 руб.;
  • карта Тинькофф Платинум – от 6 до 8 %;
  • Visa >Расчетный, платежный и грейс периоды: в чем разница?

Расчетный период – это временной отрезок, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка по своему усмотрению в пределах установленного лимита.

Платежный период – это время погашения кредита. Причем вы можете погасить только часть задолженности или всю сумму долга. Обратите внимание, что платеж должен быть не меньше минимального.

Грейс-период или льготный период – это временной отрезок, включающий расчетный и платежный периоды. Если по окончании 50 дней вы полностью погасили кредит, то он обойдется вам совершенно бесплатно.

Наглядно все периоды представлены на диаграмме.

По ней видно, что расчетный период составляет 30 дней. Платежный – 20 дней. Грейс-период – 50 дней.

Например, 1 апреля начинается мой отчетный период. В этот же день я сделала первую покупку и расплатилась картой. 20 мая заканчивается льготный период погашения под 0 % (50 дней). Если первую покупку я сделаю не 1 апреля, а 20 апреля, то до 20 мая остается уже не 50, а 31 день (11 дней расчетного и 20 дней платежного периодов).

Потребительский кредит и кредитная карта: что общего и чем отличаются

Первый вопрос, когда сравниваешь два банковских продукта: “Кредитная карта — это кредит или нет?” Конечно, да. Кредитка – это вид банковского кредитования.

И тот, и другой предполагает пользование средствами кредитного учреждения. Поэтому у некоторых граждан, которые крайне негативно относятся к жизни в долг, такая же реакция распространяется и на кредитные карты. Но есть существенные отличия, которые помогают кредитке все больше и больше отвоевывать рынок у потребительских кредитов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Неоднократное возобновление кредитной линии без посещения банка и нового сбора документов.
  2. Наличие льготного периода, когда пользование кредитом – совершенно бесплатная услуга, т. е. вы просто возвращаете долг через определенный период времени без процентов.
  3. Возможность пользования деньгами банка при оплате покупок на любую сумму, даже самую минимальную. Хотите купить коробок спичек? Пожалуйста.
  4. Возможность снять наличные деньги (опасайтесь комиссий!)
  5. Не требует залога и поручительства.
  6. Дополнительные привилегии держателям карточек. Например, кэшбэк.
  7. Погашение долга одним платежом или по частям – решать заемщику.

Виды кредитных карт

Кредитная карта по внешнему виду не отличается от дебетовой. Иногда банки на лицевой стороне пишут слова “CREDIT”, “CREDIT CARD” или “КРЕДИТНАЯ КАРТА”. Но это не обязательные надписи.

Основные элементы кредитки представлены на рисунке.

В классификации кредиток мы также не обнаружим отличий от дебетовых карточек:

  1. По типу платежных систем: Visa, MasterCard, МИР. Это самые используемые на сегодняшний день.
  2. По набору льгот и привилегий: классические (стандартные), золотые, платиновые и др. Здесь отдельно можно выделить платежные средства для определенных категорий клиентов. Например, для путешественников, автомобилистов, любителей онлайн-игр и т. д.
  3. По персонализации: именные и неименные. Если на вашей карте написано имя и фамилия, значит, вы держите в руках именную карту. Все просто.
  4. По техническим параметрам: с магнитной лентой, с чипом или с тем и другим. Современные платежные средства часто оснащают системой бесконтактной оплаты PayWave и PayPass. Достаточно поднести к считывающему устройству и оплата произведена.
Читайте также:  Сколько банк рассматривает документы на квартиру

Какую выбрать именно вам? Это зависит от многих параметров, в том числе и от ваших потребностей и финансовых возможностей. Обо всех нюансах выбора вы можете прочитать в статье о выборе кредитных карт.

Как открыть и эффективно пользоваться

Требования к заемщику

Открыть кредитную карту можно в любом отделении выбранного вами банка или заказать по интернету. Финансово-кредитные учреждения предъявляют разные требования к заемщикам. Выделим основные:

  1. Постоянная или временная прописка на территории Российской Федерации.
  2. Гражданство РФ.
  3. Возраст заявителя от 21 до 65 лет. Но некоторые банки разрабатывают специальные программы для молодежи и пожилых людей.

Вашим преимуществом будет, если:

  • работодатель переводит вам заработную плату на карту банка,
  • имеете дебетовую карту,
  • открыт депозит на ваше имя,
  • взяли кредит в этом банке.

Основным документом для рассмотрения заявки на открытие карты является паспорт. Банк может попросить предоставить дополнительно:

  • водительское удостоверение,
  • СНИЛС,
  • заграничный паспорт,
  • свидетельство ИНН,
  • полис ОМС.

Вероятность одобрения кредитной карты на особых, более выгодных условиях, повысится, если вы покажете справку о доходах.

Вся информация доступна на официальном сайте банка. Непонятные моменты выясняйте лично при встрече в офисе с представителями банка или по телефону горячей линии.

Главный вопрос, который интересует пользователя кредитной карты – это ее эффективное использование. Давайте поговорим об этом подробнее.

Плата за обслуживание

Годовое обслуживание варьируется в широком диапазоне. Например:

  1. Карта “100 дней без %” от Альфа-Банка – от 1 199 руб.
  2. Карта Тинькофф Платинум – 590 руб.
  3. Visa Classic и MasterCard Standard от Сбербанка – 750 руб. (для стандартных условий) и 0 руб. (для предодобренных карт).

Внимание! В большинстве случаев после активации карты спишется плата за годовое обслуживание.

Условия эффективного использования

Главное условие пользования “чужими” деньгами – это их своевременный возврат. Поэтому, если вы в течение льготного периода кредитования вносите минимальный платеж или всю сумму долга сразу, то кредитная линия будет возобновляться снова и снова. Это удобно и выгодно.

Можно ли пользоваться кредитом абсолютно бесплатно? Да, можно. Мы частично уже затрагивали этот вопрос, когда разбирали термин “грейс-период”. Теперь остановимся более детально.

По каждой кредитке есть беспроцентный период (от 50 до 100 дней). Это значит, что в течение всего срока вы можете тратить деньги банка на любые цели. При погашении не всей суммы долга, а только его части, по истечении льготного периода вам начисляют проценты (рассчитываются индивидуально).

Если вы погасили в течение грейс-периода всю сумму кредита, то стоимость его составит 0 %. Покажу на конкретном примере. Мне установлен льготный период 50 дней с 23.03.2018 г. до 12.05.2018 г. Я в первый же день совершила покупку на сумму 5 тыс. руб. Если я погашу эти деньги до 12 мая, то сэкономлю на процентах 164,38 руб.

Какие преимущества дает грамотное пользование кредиткой

Я не буду рассматривать недостатки пользования кредитной карточкой. Думаю, что они очевидны. Любители жить в долг их хорошо знают. А новичкам только один совет – соизмеряйте свои финансовые возможности с потребностями. Тогда кредитка не превратится в вашу долговую яму, а станет настоящим спасательным кругом.

Например, мой основной рабочий инструмент – это ноутбук. Если с ним что-то случится, а до ближайшего поступления средств еще несколько дней, то это настоящая катастрофа. Моя палочка-выручалочка – кредитная карта.

Выгоды хочу выделить отдельно:

  1. Возможность пользоваться деньгами банка без уплаты процентов в течение льготного периода кредитования (от 50 до 100 дней). Это могут быть рядовые покупки, которые мы делаем каждый день, или покупки, связанные с чрезвычайными обстоятельствами.
  2. Возможность оформить карту один раз, а возобновлять кредитную линию многократно. Не нужно собирать новый комплект документов и идти в офис для одобрения и получения кредита.
  3. В случае необходимости можно снять даже наличные деньги (внимательно изучаем информацию о комиссиях, банки не любят такие операции по кредиткам).
  4. По картам некоторых банков удастся получить кэшбэк (возврат части потраченных средств).
  5. Возможность увеличить кредитный лимит, если вы добросовестно выполняете обязательства перед банком или стали получать более высокие доходы.
  6. Все другие преимущества пластиковой карточки перед наличными деньгами.

Заключение

Мы сделали еще один шаг в мир современного человека – кредитные карты. Несут они добро или зло? На этот вопрос не будет однозначного ответа. Знаю только одно, неконтролируемое использование карты может привести к плачевным последствиям. В руках грамотного человека этот финансовый инструмент будет настоящим помощником.

Есть ли у вас опыт использования кредитки? Для вас она добро или зло? Буду рада почитать комментарии. Сама пользуюсь кредитной карточкой уже много лет. Я всегда четко планирую свои расходы и вовремя погашаю кредит. Поэтому до сих пор удается пользоваться деньгами банка бесплатно. Чего и вам советую.

Правила пользования кредитной картой — льготный период, лимит по кредиту и процентные ставки

Активная рекламная деятельность российских банков приводит к тому, что слово «кредитка» все активнее используется в лексиконе жителей нашей страны. Но при этом многим неизвестно, как пользоваться кредитной картой – чем она отличается от обычной дебетовой, какие условия начисления процентов и как лучше оплатить обслуживание. Забыв про даты погашения платежей, неумелый держатель кредитки может быстро залезть в долги, не зная обо всех «подводных камнях».

Что такое кредитная карта

Перед нами не просто пластиковая банковская карточка, а удобный инструмент, с помощью которого владелец может совершать покупки товаров и выполнять другие платежи. Деньги, которые были использованы клиентом, он должен потом компенсировать банку – по сути, это слегка измененная форма кредита. Российские банки предлагают самые разные варианты обслуживания, где величина кредитных лимитов зависит от доходов клиента.

Как оформить

Так как подобная карточка является одним из видов банковской услуги кредитования, то во многих случаях перед подписанием договора банки проводят андеррайтинг – проверку платежеспособности заемщика. В расчет берется доход клиента, документально подтвержденный справкой с работы – рассматривается показатель за последние три месяца после вычета налогов.

Для Москвы этот уровень зарплаты должен составлять не менее 25 000 рублей, для Санкт-Петербурга и регионов России – 15 000 р. (у владельцев зарплатных карт лимиты меньше – 15 000 и 9 000 р.). У многих банков есть предложения без проверки дохода, но ежемесячные платежи и процентные ставки для таких владельцев карт будут гораздо выше, что удобно далеко не всем.

Правила пользования кредитной картой

Клиент, решивший оформить кредитку, получает возможность удобного управления финансами. Если вы еще не знаете, как пользоваться своей кредитной картой, то несколько базовых правил помогут вам разобраться:

  • С помощью такой карточки можно оплачивать покупки или услуги, используя ее для безналичных расчетов, но при этом владельцы кредиток имеют ограниченные возможности перевода на другие счета.
  • Выдача наличных в банкоматах возможна, но за это взимаются очень высокие проценты (до 5% и выше), поэтому грамотный пользователь будет избегать таких лишних денежных трат.
  • Ежемесячно владелец получает выписку из банка, где указана сумма минимального платежа и срок, в который нужно погасить задолженность. Если погашается только эта сумма, то необходимо учитывать, что на сумму задолженности будет начисляться комиссия.
  • Важно, чтобы оплата минимальных ежемесячных платежей происходила в пределах установленного срока, чтобы не платить пени за просрочку.

Активация кредитки

В целях безопасности держателю кредитки выдается на руки неактивированная карточка (хотя некоторые финансовые организации, например, Альфа-банк, могут предлагать воспользоваться уже полностью готовым продуктом). Есть много разных вариантов активации, которые не отличаются сложностью:

  • по телефону;
  • с помощью банкомата;
  • через веб-интерфейс (например, Сбербанк Онлайн);
  • непосредственно в финансовом учреждении.
Читайте также:  Основные законодательные акты в области охраны труда

Например, для активации карты Сбербанка можно пользоваться терминалом. Для этого необходимо:

  1. Найти платежный терминал этого банка.
  2. Вставить пластиковую карточку в соответствии с инструкцией.
  3. Ввести пин-код с конверта и дождаться подтверждения. Карточка активирована!

Как снять наличные

При всем удобстве пластика как платежного инструмента, он не очень подходит для снятия наличных – на эту услугу банки устанавливают очень высокие тарифы (например, для карточки выданной банком Тинькофф плата составит 2,9%, но не менее 290 рублей). В целом операция проста, для ее выполнения необходимо:

  1. Вставить карточку в банкомат.
  2. Авторизироваться с помощью пин-кода.
  3. Выбрать окно снятие наличных и ввести требуемую сумму.

Блокировка кредитной карточки

Кредитка может быть заблокирована, если вы трижды неправильно введете пин-код, но куда более распространенная причина блокировки – потеря пластика. В этом случае необходимо срочно сообщить в банк, чтобы избежать использования карточки мошенниками. Есть много способов блокировки, и вы можете:

  • позвонить на «горячую линию» (например, Сбербанк предлагает своим клиентам бесплатный номер 8 800 555 5550) и заблокировать карту;
  • сделать это онлайн на сайте финансовой организации;
  • если вы пользуетесь мобильным банкингом, то можете сделать это с помощью смс-сообщения.

Условия пользования кредитной картой

Для того, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде набежавших процентов, необходимо знать, как правильно пользоваться кредитной картой и не платить лишнего. Например, несвоевременное погашение долга очень быстро приведет к раздуванию задолженности, выплатить которую будет гораздо сложнее. Зато четкое следование правилам и своевременное пополнение баланса делает возможным беспроцентное пользование вашим пластиком.

Что такое льготный период

Время, в течение которого действуют льготные беспроцентные условия, называется грейс-периодом – это преимущество кредиток перед обычным займом. При оформлении кредитной карточки обязательно уточните, как отсчитывается грейс-период – для каждого платежа отдельно, или он будет с единой фиксированной датой. Льготный период составляет около 50 дней, но по таблице хорошо видно, что этот срок может быть и больше:

Размер льготного периода

До 100 дней (при оплате 5% задолженности раз в 20 дней)

Что такое кредитная карта, как ее оформить и как правильно пользоваться

В этой статье мы расскажем вам всё о кредитных картах. Вы узнаете, что такое льготный период и минимальный платеж, можно ли снимать наличные с карты и как проверить баланс по выписке. Разберемся, как пользоваться кредиткой, чтобы не платить проценты, и рассмотрим, отражается ли кредитная карта в кредитной истории.

Что такое кредитная карта

Платежный инструмент, с помощью которого вы можете пользоваться деньгами банка. С картой можно расплачиваться в магазинах и интернете, снимать деньги, отправлять переводы родным и друзьям.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Кредитная и дебетовая банковская карта — это не одно и то же. Основная разница заключается в том, что на кредитке размещены деньги банка, на дебетовой — ваши.

Что такое овердрафт по кредитной карте?

Кредитная карта может быть с овердрафтом. Овердрафт — это когда счет кредитки уходит в минус из-за того, что с карты потрачено больше кредитного лимита. Это возможно, например, из-за списания комиссии за обслуживание (когда на счету карты нет денег).

Виды кредитных карт

Кредитные карты бывают нескольких разновидностей в зависимости от:

  • типа платежной системы: Виза, Мастеркард, UnionPay, JCB, МИР (работает только в России);
  • персонализации: именная и неименная;
  • категории: классическая, золотая, платиновая, черная;
  • типа защиты: с чипом или магнитной полосой, могут совмещать обе технологии и поддерживать бесконтактные платежи;
  • бонусной программы — такие карты называются кобрендинговыми, их названия включают название компании-партнера. К примеру, Альфа-Банк Аэрофлот, Открытие Лукойл, Visa Тинькофф WWF.

Что такое льготный период?

Льготный период (ЛП) — это промежуток времени, в течение которого вы можете рассчитываться картой и не платить проценты за использованный кредитный лимит. Льготный период еще называют беспроцентным либо грейс-периодом. Основное требование, чтобы банк не начислил проценты — погашать всю сумму задолженности до окончания льготного периода. Стандартная его длительность составляет 50-55 дней. Но, к примеру, Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзенбанк установили по своим кредитным картам увеличенный грейс-период — 100 дней и свыше, а по кредитным картам банка Авангард максимальный льготный период — 200 дней.

Основные отличия стандартного и увеличенного ЛП:

  • стандартный действует только на покупки, а увеличенный может включать и снятие наличных;
  • стандартный начинается в дату подписания договора с банком, а увеличенный — в дату покупки.

Пример 1. 06.06 вы оформили карту с ЛП в 55 дней, расчетный период по карте будет длиться до 06.07. В течение этого времени вы оплачиваете покупки, а 06.07 банк формирует общую сумму задолженности и сумму минимального платежа. С момента формирования задолженности у вас есть 25 дней для погашения, конечная дата погашения — 30.07. Если вы рассчитались за покупку 06.06, то ЛП составит 55 дней, если рассчитались 05.07 — 25 дней.

Пример 2. 06.06 вы получили карту с ЛП в 100 дней, а 08.06 оплатили покупку. До 18.09 вам нужно вернуть потраченную сумму, при этом ежемесячно вносить минимальный платеж, установленный банком.

Если вы не погасили задолженность до платежной даты либо пропустили минимальный платеж, действие беспроцентного периода заканчивается. После окончания льготного периода начисляются проценты на сумму задолженности. Узнать сумму минимального платежа и общую сумму задолженности можно в личном кабинете.

Что такое минимальный платеж?

Минимальный платеж — это обязательный ежемесячный платеж, который нужно вносить на карту во время действия льготного периода. Он состоит из части использованного кредитного лимита, начисленных процентов на сумму задолженности, комиссий и штрафов (при наличии). Другими словами, это небольшая часть вашего общего долга по карте, к примеру, в Тинькофф Банке он устанавливается в размере 8%.

Рассмотрим пример для карты со ставкой 26% годовых, минимальным платежом 5% и ЛП 55 дней:

06.06 вы оплатили покупки на сумму 7500 руб. Проценты за месяц составят 162.50 руб. + списалась комиссия за СМС-информирование — 59 руб. Общая сумма задолженности составит: 7500+162,50+59 = 7721.50 руб., но в минимальный платеж входит только 5% от нее. Итого минимальный платеж = 7721,50*5% = 386.08 руб. Оплатить 386.08 руб. нужно до платежной даты — 30.07. Если не внести сумму платежа до указанной даты, банк начислит штраф.

Что такое выписка по кредитной карте?

В выписке по счету карты можно посмотреть:

  • общую сумму задолженности;
  • минимальный платеж;
  • платежную дату (когда нужно вносить платеж);
  • расшифровку операций по карте, списанных комиссий и т.д.

Сделать выписку по карте можно в личном кабинете, распечатать на чеке через банкомат или в отделении банка.

Как начисляются проценты по кредитной карте?

Проценты начинают начисляться, если вы не выполнили условия ЛП либо сняли наличные с карты. Это означает, что если вы планируете пользоваться картой не платя проценты, то лучше оплачивать ею только покупки и погашать задолженность «в ноль». Проценты начисляются на сумму потраченного кредитного лимита и списываются ежемесячно в дату выписки.

Сумма процентов = сумма задолженности на выбранную дату * ставка/365 дней * кол-во дней задолженности

Банк может установить разную процентную ставку для снятия наличных и покупок. Средняя ставка на уровне 20-26 процентов действует в ВТБ, Сбербанке, Промсвязьбанке.

Как правильно пользоваться кредитной картой?

Карту можно использовать для оплаты покупок в магазинах и интернете, можно снимать с нее наличные, отправлять переводы. При использовании кредитной карты главное — вовремя расплатиться за потраченные кредитные средства.

Грамотное обращение с одной кредитной картой либо сразу несколькими имеет следующие особенности:

  • Погашение долга в льготный период — условиями банков предусмотрена бесплатная оплата покупок, а учитывая срок действия ЛП и регулярно погашая долг «в ноль», вы сможете экономить на процентах.
  • Не снимать наличные. Учитывая принцип работы кредитной карты, рекомендуем не снимать деньги с карты и использовать ее только для оплаты товаров и услуг. Так вы сэкономите на процентах и на комиссии за снятие денег.
  • Своевременное погашение платежей. Если вы не укладываетесь в льготный период, обязательно погашайте ежемесячные платежи. При невнесении платежа банк начислит штраф.
  • Экономия на покупках за счет бонусной программы либо кэшбэка. Выбирайте кредитки, по которым банки возвращают часть оплаченных покупок. Так вы сможете потратить сэкономленные средства, к примеру, на путешествия, заправки, игры.

Выполняя вышеперечисленные правила, вы сможете эффективно пользоваться картой и не платить проценты банку.

Можно ли снимать собственные средства с кредитной карты?

Если вы их внесли на карту — можно, более того, некоторые банки начисляют проценты на остаток средств сверх кредитного лимита. Чаще всего банки не берут комиссию за снятие ваших денег в банкомате. Однако будьте внимательны, если вы «зацепите» хоть 1 коп. с кредитного лимита, банк начислит комиссию за выдачу наличных на всю сумму полученной налички.

Читайте также:  Как правильно купить квартиру и оформить документы

Что такое cvv и cvc на кредитке?

CVV/CVC — это код, с помощью которого проверяется подлинность карты. Он состоит из трех цифр и находится на обратной стороне карты, после четырех последних цифр ее номера. CVV используется Визой, а CVC — Мастеркард.

Этот код работает в качестве ПИН-кода для интернет-операций. Чтобы оплатить покупку в интернете, нужно ввести номер карты, дату окончания ее действия и CVV/CVC. Только после введения всех трех параметров покупка будет оплачена.

Как выбрать лучшую кредитную карту?

При сравнении предложений банков обращайте внимание на все параметры карты и на тарифы по ней.

Решая, в каком банке кредитная карта самая выгодная, проводите подбор по следующим параметрам:

  • рейтинг банка;
  • максимальная сумма кредита;
  • процентная ставка за пользование кредитными средствами;
  • длительность грейс-периода, на какие операции он распространяется;
  • стоимость карты, возможность обслуживаться бесплатно;
  • наличие бонусной программы, возможность получения кэшбэка;
  • размер комиссии за снятие денег;
  • возможность подключения дополнительных услуг, к примеру, страховки.

А также вы можете изучить рейтинги карт с низкой процентной ставкой, большим льготным периодом и т. д.

Со скольки лет можно получить карту?

Банки устанавливают разные требования к возрасту заемщика. К примеру, Тинькофф Банк выдает пластик с 18 лет, а Хоум Кредит Банк — с 22 лет.

Какие документы нужны для получения кредитной карты?

Документы, необходимые для оформления кредитки: паспорт гражданина РФ и второй документ для подтверждения личности.

В качестве второго документа может выступать:

  • удостоверение водителя;
  • загранпаспорт;
  • страховой полис ОМС;
  • ИНН
  • СНИЛС.

Дополнительно банк может запросить документ для подтверждения доходов: справку по своему образцу либо 2-НДФЛ.

Другие требования по кредитным картам

Банки указывают разные параметры, которым должен соответствовать заемщик, к примеру:

  • наличие постоянной прописки на тер-рии РФ;
  • стаж на текущей работе больше 3 мес.;
  • общий трудовой стаж больше 1 года;
  • положительная кредитная история;
  • доход более 25 тыс. руб. (для Москвы) и 15 тыс. руб. (для регионов);
  • наличие городского номера телефона по месту работы.

Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту?

Чтобы оставить заявку на кредитку с моментальным решением, зайдите на официальный сайт банка. Перейдите в раздел кредитных карт, выберите нужную, нажмите «Заказать», заполните все поля онлайн-анкеты. После рассмотрения заявления банк пришлет вам СМС либо специалист свяжется с вами по телефону. Срок изготовления карты — до 5 рабочих дней. Вы можете заказать карту по почте либо с доставкой курьером.

Стоит ли подавать заявку во все банки?

Не стоит подавать заявку через интернет на оформление кредитки во все банки сразу, поскольку все запросы отображаются в кредитной истории. Банки, выдающие пластик, во время проверки ваших данных через бюро кредитных историй обнаружат список заявок в несколько банков и могут отказать в кредите. Поэтому лучше ограничиться одной заявкой и заполнить анкету сначала в одном банке, а если придет отказ, то подать заявку в другой.

Можно ли получить кредитную карту по доверенности?

Выдача карты третьему лицу по доверенности допускается. В доверенности должно быть указано, что ее предъявитель имеет право забрать карту в отделении банка, иначе в выдаче пластика будет отказано. В отдельных банках могут быть установлены свои ограничения по выдаче карт.

Причины отказа в выдаче кредитной карты

Почему банк не одобрил заявку и не выдает карту:

  • вы не соответствуете требованиям (возраст, гражданство и т. д.);
  • в анкете указаны ложные сведения;
  • уже оформлена кредитная карта, а в банке установлено ограничение на кол-во выдаваемых карт;
  • есть просроченные кредиты;
  • вы находитесь в черном списке банков;
  • плохая кредитная история;
  • подозрительный внешний вид.

Сколько кредитных карт может быть у одного человека?

Один клиент может одновременно иметь не более 2 кредитных карт в одном банке, при этом вторая карта должна отличаться от первой. Например, нельзя оформить в одном банке две карты Аэрофлот. В нескольких банках вы можете заказать две и более кредитки, если позволяет доход.

Можно ли изменить лимит по кредитной карте?

Чтобы повысить доступный кредитный лимит, нужно подать новую заявку на кредитку, обязательно предоставив справку 2-НДФЛ. Банк может увеличить кредитную сумму, если вы активно пользуетесь кредиткой и не допускаете просрочки. При недобросовестном использовании пластика лимит может быть уменьшен банком в одностороннем порядке.

Как быстро погасить долг по кредитной карте?

Быстро закрыть кредитку можно за счет внесения регулярных платежей, сумма которых больше минимального платежа по карте. С помощью досрочного погашения вы сможете погасить общую задолженность по карте за год или меньше.

Если у вас несколько кредитных карт, выберите ту, по которой ставка больше, и одной кредитной картой погасите другую. После этого вы можете продолжать платить уже по одной карте с меньшей ставкой.

Внесение наличных на карту не означает сразу погашение основного долга, обычно деньги зачисляются в ночь, и уже на следующий день можно пользоваться льготным периодом.

Как положить деньги на кредитную карту?

Пополнять кредитку можно следующими способами:

  • в банкомате либо кассе банка;
  • через терминал в любом торговом центре;
  • безналичным переводом с карты любого банка;
  • через Почту России.

Можно ли пользоваться кредитной картой, если долг не погашен?

Картой можно пользоваться в пределах установленного кредитного лимита. Но если по карте есть просроченная задолженность, банк может заблокировать пластик для расходных операций. Дополнительно за просрочку ежемесячного платежа банк начисляет штрафы и пеню, поэтому долг будет расти быстро.

Влияет ли кредитная карта на кредитную историю?

Информация по кредитной карте учитывается и отражается в кредитной истории, которую банки проверяют при рассмотрении заявок. Если по кредитке появятся просрочки, вы можете испортить свою кредитную историю.

Плюсы и минусы кредитных карт

Принимая решение, стоит ли брать кредитную карту, учитывайте следующие нюансы:

Преимущества Недостатки
  • Удобство использования. Вам не нужно носить наличные с собой, на карте всегда доступна необходимая сумма. В любой момент можно оплатить покупку в интернете, отправить деньги другому человеку.
  • Льготный период. Можно использовать карту, не оплачивая проценты за потраченные деньги.
  • Возобновляемая кредитная линия. Погашенная сумма задолженности снова становится доступной для использования. Вам не нужно каждый раз обращаться за кредитом.
  • Программы лояльности и бонусные программы. Вы можете получать скидки от партнеров, экономить на покупках и т. д.
  • Возможность использовать по всему миру. Карты работают и за границей. Вы можете заказывать товары в зарубежных интернет-магазинах или брать карту в путешествие.
  • Высокая процентная ставка. Ставка по кредиткам выше, чем по потребительским кредитам.
  • Платный выпуск либо обслуживание.
  • Незапланированные затраты. Доступность денег на кредитной карте может привести к потере контроля за расходами.
  • Если вы вовремя не пополнили карту, будьте готовы к штрафам и пени.

Что ещё нужно знать о кредитных картах?

Благодаря партнерским программам банков по кредитным картам можно:

  • копить мили, баллы, кэшбэк за покупки у партнеров банка и покупать, например, билеты на самолеты;
  • получать скидки в магазинах;
  • принимать участие в благотворительности — многие банки сотрудничают с благотворительными фондами, например, по спасению редких видов животных (часть от потраченной вами суммы будет направлена в фонд);
  • пользоваться беспроцентной рассрочкой в магазинах-партнерах — срок такой рассрочки может достигать нескольких лет.
Ссылка на основную публикацию
Человек который сваливает вину на других
Во всем виноваты другие Пятилетняя Алина опрокинула стакан с молоком. «Я не виновата!» — кричит она. Да, конечно, виноват ее...
Условия хранения оружия и боеприпасов дома
Условия хранения оружия и боеприпасов дома Правила хранения охотничьего оружия и боеприпасов в 2019 году — как получить разрешение на...
Условные земельные участки это
Единое землепользование: что это такое и для чего нужно? Единое землепользование – это термин для обозначения земельного участка с кадастровым...
Чем занимается директор компании
Профессия генеральный директор Генеральный директор — это глава любой коммерческой организации, будь то акционерное общество или производственное предприятие. Функции генерального...
Adblock detector