Депозиты в банках германии

Депозиты в банках германии

NeBankir.Ru — советы клиентам банков

Печальный опыт утраты сбережений после распада Советского Союза, дефолт 1998 года в России, регулярно повторяющиеся финансовые кризисы практически подтвердили надежность сбережения денежных средств и оформление банковских счетов в заграничных банках.

Проценты по депозитам в банках Европы (Германии, Швейцарии) существенно ниже, чем в нашей стране. Это можно объяснить более высокой надежностью иностранных банков, в отличие от российских и прочих, в которых ставки иногда зашкаливают.

К примеру, процентные ставки по депозитам в евро в банках Европы достигают примерно 3% годовых, 4 процента – это уже большая редкость. В долларах можно вложить сбережения под 5-6 процентов годовых.

В той же Швейцарии, которая знаменита своей стабильностью финансовой системы, и по праву носит гордое звание страны банков, процентные ставки еще меньше.

Итак, если вы все-таки раздумываете о вложении своих средств в западный банк, сперва выясните несколько основных моментов.

1.Предварительно выясните, ведет ли банк индивидуальные счета (иногда банки занимаются ведением счетов только корпоративных клиентов).

2.Затем уточните, сотрудничает ли данный банк с нерезидентами.

Вы спросите, почему бы ему не сотрудничать? Когда речь идет о кредите, тогда банк рискует, финансируя вкладчика. Но открывая вклад, клиент одалживает деньги банку. Следовательно, он и должен переживать за сохранность своих средств. Увы, все далеко не так просто. Для наших соотечественников оформить счет в зарубежном банке довольно сложно. Это, в первую очередь, объясняется тем, что Россия считается государством с довольно высоким уровнем риска. Европейские финансисты очень не хотят связываться с «сомнительным» капиталом. А российские деньги как-то уже принято считать «темными». Поэтому большинство банков предпочитают сберегать у себя средства только тех, кого легко проверить, то есть вкладчиков собственного государства.

Но даже те банкиры, которые работают с иностранцами, никого не принимают с распростертыми объятиями. Ведущие банки Швейцарии, Германии, Великобритании, Франции детально изучают личность потенциального вкладчика. Такая проверка называется due diligence. Она подразумевает, что вы должны предоставить максимально исчерпывающую информацию о себе, своей семье, работе и источнике дохода. Особенно последний фактор более всего интересен банку. Он хочет заверить себя, что эти денежные средства не имеют криминального основания, вроде терроризма, наркотиков, проституции, нелегальной торговли оружием.

А еще необходимо иметь в виду, что все западные банки учитывают негласное «табу» на различные коррупционные накопления, которые переводятся государственными чиновниками. Если выясняется, что вы состоите на службе в госучреждении, вероятнее всего, в оформлении вклада вам откажут.

Какие документы подтверждают благонадежность? Достаточно оригиналов и нотариально заверенных копий заграничного и обычного паспортов, а также паспорта супруги (или супруга), рекомендательное письмо от банка, в котором вы, возможно, уже обслуживались, подтверждение адреса местожительства. Кроме того, придется заполнить т.н. Financial Profile – внушительных размеров документ о ваших обязательствах, ресурсах, финансовой активности и тому подобное. Одним из подтверждений благонадежности для западных финансистов также может являться документ из налоговой инспекции, который свидетельствует, что вы регулярно подаете декларацию о доходах и платите налоги.

Знаменитые своей надежностью швейцарские банки, обычно имеют дело с вкладчиками серьезными и состоятельными, которые не несут банкиру меньше $100 000. В этих банках самые высокие комиссии, которые взимаются за операции по счету, а обслуживание стоит примерно ?300 в год. Немецкие банки также стараются равняться на своих швейцарских коллег.

Оформить иностранный счет можно и самостоятельно: поискать по сайтам банки, выбрать подходящий и напрямую туда обратиться. Вероятнее всего, придется съездить за границу, с целью лично посетить подобранный банк и пообщаться с банковским менеджером.

Таким образом, несмотря на то, что проценты по депозитам в банках Европы (Германии, Швейцарии) гораздо ниже наших, поток русских вкладчиков пока не уменьшается. И это несмотря на то, что подобрать иностранный банк — дело непростое. Гораздо труднее – стать его клиентом.

Читайте также:  Закрытие торговой точки при енвд 2018

Ирина Радужкина,

специалист по обслуживанию физических лиц коммерческого банка, г. Москва,

специально для NeBankir.Ru

    В каких банках России наиболее высокие проценты по депозитам в 2011 году?
    Проценты по депозитам зависят от различных параметров. Чаще всего, наиболее высокие проценты по депозитам у менее известных или новых банков, у которых и уровень.

Открыла я в немецком банке в Украины депозитный счёт …. Сегодня сайт не работает, ели дозвонилась в «горячая линия», оказывается Национальный банк ввёл именно в мой банк временную администрацию до 13 июня 2014. . Карточки заблокировали, проценты не выплачиваются …
Начинаю объяснять, что на сайте информация: «всё в обычном режиме. Как понимать? Воруете, не работаете? Где «немецкая гарантия»?. Написано: в обычном режиме, выплата по договорам. Работяги очередной «революции».

Виды сберегательных вкладов в немецких банках

Виды сбережений в Германии. Варианты накоплений, популярные у немцев. Доходность различных типов вкладов.

Основной формой создания сбережений в Германии является накопительный счёт.

В Германии общеприняты три основных вида сберкнижек. Базовый принцип у всех видов накоплений один: немцы создают накопительный счёт в банке и вознаграждаются определённым процентом. Больше, чем заранее оговоренный процент, получить не удастся, но и потерять деньги при такой форме сбережений маловероятно.

Сберкнижка — Sparbuch

Стандартный вид накопительного счёта — обычная сберегательная книжка Sparbuch. Придуман в прошлом веке. Остаётся популярным и сейчас.

70% немцев копят или хранят деньги в этом традиционном виде накоплений.

Выгоды сберкнижка не приносит последние лет 20. Проценты по такому виду вклада не превышают 0,1%. Даже если удалось открыть счёт на лучших условиях, через год банк приведёт процентную ставку к общему знаменателю. Инфляция быстро обесценивает накопленные деньги.

Главное неудобство — при сумме накоплений свыше 2000€ деньги банк вернёт только через три месяца после получения письменной просьбы клиента. Поэтому счёт совершенно не годится для создания "подушки безопасности". Срочно снять сбережения шпарбух не позволяет.

Преимущества сберегательной книжки ограничиваются тем фактом, что величина вклада любая от 50 центов до бесконечности и проценты начисляются с первого дня после поступления денег.

Минусы куда серьёзнее:

  • доходность настолько мала, что не считается
  • откладывать получится на "чёрный-пречёрный" день, потому что когда наступит "чёрный" снять деньги разрешат спустя 90 дней
  • отсутствие защиты от правила "у кого книжка тот и прав" — владелец счёта лишается сбережений, если кто-то завладеет сберкнижкой

Последний пункт требует пояснения. Бумажный вариант шпарбух, согласно немецким законам, не требует от предъявителя показать паспорт. Банки настаивают на идентификации личности, но в итоге отказать в снятии средств не вправе. Онлайн-варианты лишены этого недостатка.

На данный момент Sparbuch является наименее выгодным видом накопления сбережений. Немецкие банки постепенно уходят от предложения этой услуги. Осмысленным остаётся участие в различных рекламных акциях.

Например, фанаты футбольного клуба открывают сберегательную книжку и за каждый гол команды в Лиге Чемпионов к проценту по вкладу добавляется 0,1. Забавно и, возможно, доходнее, чем альтернативы.

Возникает логичный вопрос: зачем миллионы немцев заводят сберкнижки? По статистике, опрошенные называют в качестве причины надёжность. Но положенная по закону государственная гарантия на вклады до 100000€ распространяется и на другие варианты накоплений. Никакой дополнительной защиты немецкий Sparbuch не даёт.

Быстрый доступ к сбережениям — Tagesgeld

Главным конкурентом обычной сберкнижки является вклад Tagesgeldkonto. Буквально переводится, как "счёт дневных денег".

Как не трудно догадаться, от Sparbuch счёт отличается тем, что любое количество денег можно снять в когда угодно.

По такому виду счёта банки дают больший процент. Сейчас речь идёт о предложениях в диапазоне 0,1-0,7%. Тоже не покрывает инфляцию, но всё-таки больше, чем ничего.

Тагесгельд идеально подходит для откладывания денег на "чёрный день". Минус — постоянный процент по счёту отнюдь не гарантирован. Банки изменяют величину процентов по вкладам в зависимости от величины процентной ставки Европейского Банка. При открытии счёта надо внимательно читать условия, на которых банк платит проценты. Часто в рекламе обещают очень высокий процент, но потом оказывается, к примеру, что достаётся только новым клиентам банка, лишь на год и на вклады от 3000€. Бывает, что для открытия Tagesgeldkonto необходимо также иметь расчётный счёт в этом же банке.

Читайте также:  3 Группа инвалидности сколько получают денег

Дневной денежный вклад — самый гибкий из существующих видов сбереженийи в Германии. Снять деньги разрешается в течении дня, путём перевода на привязанный расчётный счёт. Суммы и сроки роли не играют.

Стратегия сохранения максимального процента по вкладу — перескакивать из одного немецкого банка в другой. Через год финансовый институт убирает бонусное начисление, клиент закрывает счёт и переводит деньги в другое место.

Не стоит забывать о налоге на капиталовложения в Германии и своевременно отзывать и декларировать в банке свободные от налогов суммы.

Максимальный процент по вкладам — Festgeld

Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld — постоянные или зафиксированные деньги.

Счёт разрешают открыть, если имеется определённый минимум денег, обычно, 5000€ — основное отличие от Sparbuch и Tagesgeld.

Деньги отдаются в банк на определённый срок: от 30 дней до 10 лет.

Процент по фестгельд выше с увеличением времени, на который вложены деньги. Стандартные сроки — 3, 6, 12 месяцев и далее по годам. Изменить процентную ставку в течении срока действия вклада банк не вправе.

Но снимать средства до истечения указанного в контракте периода можно только в крайнем случае и с потерей части или даже всей прибыли от процентов.

Фестгельд — наилучший вариант накоплений "лишних" денег. Когда ипотека выплачена, куплена новая машина, дети взрослые и самостоятельные — ок, можно расслабиться и отложить сотню-другую тысяч евро под фиксированный процент. У богатых свои причуды!

Как копят немцы

У немцев высокий уровень сбережений. Копить — это, наверное, в крови. Немцы шутят: самый лучший друг — сберегательная книжка!

Отложенные 100€ в месяц через годы составят серьёзную сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет на старте взрослой жизни внукам. Большинство немцев предпочитают иметь "подушку безопасности" в размере трёх-четырёх месячных зарплат на случай жизненных неурядиц. Не имеют больших накоплений бюргеры, которые платят за ипотеку. Им выгоднее вложить деньги в погашение кредита, чем откладывать.

При выборе средств накопления капитала немцы стараются избегать больших рисков. Поэтому, например, количество держателей акций по сравнению с США, Францией или Великобританией, малое.

В инвестиционные фонды немцы вкладывают чаще. Распространена такая форма накопления, как страхование жизни совмещённое с взносами в фонд. Если человек умирает до окончания действия страховки, семья получает определённый капитал, который зависит от условий контракта и размера месячных отчислений. А если страховка остаётся не использованной, взносы возвращаются обратно. Если фонд не успел прогореть. Срок действия страховок обычно долог, например, сорок лет.

При создании накопительного счета в немецком банке следует обращать внимание на степень защищённости вклада.

Банки Германии, как правило, гарантируют стопроцентный возврат денег из специального государственного фонда на вложения до 100000€. Но это возможный минимум. Существуют вклады, которые обеспечивают в случае банкрота выплату 100% сбережений по накопительным счетам клиентов.

Жители Германии забирают сбережения из банков

Немецкие пенсионеры начали отказываться от услуг банков по хранению депозитов, предпочитая им обычные домашние сейфы, сообщает The Wall Street Journal. Основная причина этих, казалось бы, не вполне рациональных действий проста: отрицательные ставки по депозитам, которые теперь касаются и простых граждан Евросоюза.

О чем молчит Драги

Решение Европейского центрального банка (ЕЦБ) ввести отрицательные ставки по вкладам — впервые в истории — было принято в июне 2014 года. Председатель ЕЦБ Марио Драги пояснил введение такой меры необходимостью стимулировать замирающую экономику ЕС: рост ВВП еврозоны во втором квартале 2014 года составил 0%. Большинство кредитных организаций после этого ввели комиссию за обслуживание депозитов, но в основном лишь для крупных клиентов — в среднем на вклады свыше €10 млн.

Читайте также:  Увольнение после выхода на пенсию

Однако за прошедшие два года серьезной активности на европейском рынке так и не случилось: в марте 2016 года базовая ставка была снижена до 0%, маржинальная ставка — до 0,25%, а ставка по депозитам — до –0,4%.

Сейчас в некоторых странах клиентам банков приходится платить за обслуживание вкладов на сумму €100 тыс. и даже менее. Член совета директоров Raiffeisenbank Йозеф Пауль заявил, что с 1 сентября за услуги по содержанию вклада в банке начнут платить около 140 клиентов (с суммарным объемом депозитов €40 млн).

Новая реальность, в которой сбережения не приносят доход, а, напротив, постепенно сокращаются, пришлась не по вкусу жителям Германии: немцы все меньше доверяют банкам, а очереди на заказ домашних сейфов растут.

Банки приплатят за ипотеку

«Сначала процентные ставки все уменьшаются, и ты не получаешь денег за хранение своих средств в банке, а потом оказывается, что за вклад вообще нужно платить», — говорит 82-летний Уве Визе, который теперь собирается хранить дома около €53 тыс. Сейф для этого он уже приобрел.

Продажи Burg-Waechter, крупнейшего производителя сейфов в стране, выросли за первое полугодие 2016 года на 25% по сравнению с предыдущим годом, говорит директор компании по сбыту Дитмар Шаке. О подобных показателях роста сообщают и конкуренты Burg-Waechter — Format Tresorbau и Hartmann Tresore. Управляющий директор семейной компании Hamburger Stahltresor Тис Хартманн считает, что производители сейфов сейчас работают практически на пределе возможностей: на некоторых предприятиях работа идет в три смены, и все равно многим клиентам приходится ждать своей очереди.

53-летняя предпринимательница из Мюнхена Дагмар Метцер пока не стала обладательницей сейфа, но рассказала, что скорее будет хранить свои €50 тыс. под подушкой, чем заплатит банку за обслуживание. Такого же мнения придерживается 58-летняя владелица бистро из Франкфурта Марлене Марек.

Многие их единомышленники заявляют, что помимо неудобства с сервисным сбором депозит имеет еще один недостаток по сравнению с хранением денег дома: все — банк, государство — знают, что вы делаете с деньгами. Дагмар Метцер является активисткой движения, которое требует от властей ФРГ защиты конституционного права на пользование наличными деньгами.

Вернем долг лет через 50

«Мне не нужна полная прозрачность. Вообще-то я не хочу, чтобы все знали, что я купила сегодня в магазине: шоколад, ягоды или манго», — заявляет Метцер.

Жители Германии в целом нечасто выбирают оплату картой: по данным Бундесбанка, около 80% транзакций в ритейле обеспечиваются наличными, в отличие, к примеру, от 46% для американского рынка. Больше денег снимается и в банкоматах: средняя транзакция такого рода в Германии оценивается в $256, в США — в $103. Такая любовь к наличным объясняется стремлением к анонимности: учитывая наследие нацистского и коммунистического режимов, немцы хотят избежать чрезмерного контроля со стороны властей. Некоторые даже считают, что план ЕЦБ запретить хождение банкноты достоинством €500 на самом деле направлен не на борьбу с терроризмом и отмыванием денег, а на постепенное избавление от наличных в еврозоне в целом.

Однако с электронных денег на реальные переходят не только обыватели, но и финансовые институты: недавно о намерении поместить в сейф наличные на €20 млн сообщил страховой гигант Munich Re. «Пока мы только тестируем такую возможность и очень рады, что все прошло без каких-либо сбоев, а траты на процесс были разумными. Теперь мы думаем об увеличении денежного запаса», — заявил финансовый директор компании Йорг Шнайдер.

Ссылка на основную публикацию
Дача ложных показаний статья беларусь
Статья 24.4. Заведомо ложные объяснение либо заявление Заведомо ложное объяснение свидетеля или потерпевшего, либо заведомо ложное заявление о совершении административного...
Грабеж статья 158 ук рф наказание
Статья 161. Грабеж 1. Грабеж, то есть открытое хищение чужого имущества, — наказывается обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти...
Гражданские звания в министерстве обороны
Классный чин Классный чин — в Российской Федерации, установленные федеральным законом или иным правовым актом степень, класс, квалификация (одна из...
Дачное некоммерческое партнерство плюсы и минусы
СНТ, ДНП, ИЖС — что это и как расшифровывается, в чем отличия, плюсы и минусы Лицам, владеющим земельными участками, аббревиатуры...
Adblock detector